Стоит ли брать ипотечный кредит в Курской области сегодня?
Какие выгодные условия предлагают желающим улучшить свои жилищные условия? Кому доступны льготные программы? Эти и другие вопросы в формате круглого стола обсудили представители администрации Курской области, строительных компаний, финансовых структур и агентств недвижимости. Мероприятие состоялось 21 июня в Доме журналиста города Курска при содействии регионального Комитета информации и печати.
Темпы строительства
Сегодня эксперты фиксируют снижение темпов жилищного строительства по России, которое объясняют падением покупательского спроса. Ситуация же в Курской области складывается достаточно благоприятно. Так, в 2015 году в регионе было введено в эксплуатацию 556 тысяч квадратных метров (кв.м ) жилья, из них 224 тысячи — индивидуального жилья. Для региона это рекордная цифра, так как впервые был превышен 40-процентный объем индивидуального строительства в общем объеме вводимого жилья. Но и в наступившем году перспективы региона расцениваются как вполне оптимистичные.
Сергей Дюмин, заместитель губернатора Курской области:
«В целом по России за 5 месяцев этого года наблюдается спад: объемы жилищного строительства упали на 16 %. В Курской области ситуация гораздо лучше. По итогам четырех месяцев текущего года мы отмечали спад около 5,6%, а по итогам пяти месяцев мы этот спад ликвидировали, и у нас наметился рост к аналогичному периоду прошлого года на 3,2%. С января по май было построено и введено в эксплуатацию 223 тысячи кв. м жилья, в том числе 85 тысяч- индивидуального жилья . К концу года планируем возвести до 240 тысяч «квадратов» индивидуального жилья, а общее количество должно приблизиться к цифре 600 тысяч. Причем около 50% жилья у нас строится с помощью ипотечных кредитов. Так за 5 месяцев текущего года в нашей области было выдано 2017 кредитов на общую сумму около двух миллиардов рублей».
Представители строительной индустрии в своих выступлениях подчеркнули, что строительство в Курской области идет хорошим темпом, оно востребовано. И большая часть жилья реализуется благодаря ипотеке.
Доступное жилье
В Курской области сегодня работает ряд льготных программ по обеспечению жильем. На участие в этих программах могут рассчитывать ветераны ВОВ, боевых действий, молодые семьи, инвалиды и семьи, имеющие детей-инвалидов, государственные и гражданские служащие, граждане, уволенные с военной службы, работники бюджетной сферы, граждане, пострадавшие вследствие радиационной аварии на ЧАЭС и аналогичных аварий, граждане, признанные вынужденными переселенцами, а также граждане, выехавшие из районов Крайнего Севера.
«В 2015 году в рамках всех программ было обеспечено жильем 366 граждан нашей области. Из них 166 – ветераны ВОВ, 51 инвалид или семьи, имеющие детей инвалидов, 7 работников бюджетной сферы, 11 многодетных семей, 106 молодых семей и другие категории граждан. Почти все они пользовались ипотечным кредитованием. На 2016 год у области есть обязательства перед 301 семьей льготных категорий граждан и в том числе 143 ветерана ВОВ. На данный момент 132 из них уже обеспечены жильем, и до конца июня 11 человек получат соответствующие квартиры и свидетельства.
Кроме этого Курская область участвует в федеральной программе «Жилье для российской семьи» («ЖРС»), которая была принята правительством РФ в рамках реализации национального проекта «Доступное и комфортное жилье — гражданам России». По условиям этой программы цена одного квадратного метра жилья должна быть не менее, чем на 20% ниже рыночной цены, сложившейся в данном месте. Так по программе «ЖРС» было реализовано порядка 150 квартир в многоквартирном жилом доме в поселке Северном, где стоимость одного «квадрата» находится сегодня в пределах 30тысяч руб. Еще одним участником данной программы является фирма «Новый курс», которая осуществляет данную программу на территории города Курчатова. Там сложилась стоимость выше, чем в городе Курске – 35тысяч рублей за квадратный метр. Это связано с тем, что рыночная стоимость квадратного метра в Курчатове выше на 5 тысяч рублей, чем в Курске из-за дефицита строящегося и имеющегося в обороте жилья».
Выгодные условия
Как выбрать самые выгодные условия ипотечного кредита? В ответе на этот вопрос сходятся все участники круглого стола и замечают, что условия и процентные ставки в разных банках в настоящий момент вполне соотносимы, поэтому потенциальный заемщик может выбирать не только предоставляемые условия, но качество сервиса и услуг. При этом, если заемщику отказали в ипотеке в одном банке, надо не отчаиваться , а идти в другой. Главное, в этой ситуации собрать сведения обо всех предложениях на этом рынке, чтобы выбрать оптимальное для себя. В этом может помочь агентство недвижимости.
Борис Серебренников: Я всем советую обращаться в несколько банков и сравнить их условия. Для нас составить договор под любой банк не составляет проблемы. В том числе не надо сбрасывать со счетов Курское областное ипотечное агентство. По моим данным год назад ипотечное агентство было на первом месте по условиям предоставления кредитов. Сегодня у банков появилась ипотека с господдержкой с очень выгодной ставкой. И теперь нельзя сказать, где выгоднее взять кредит: в банке или в ипотечном агентстве. Решать заемщику. Есть еще ипотеки от заказчика застройщика, кем мы являемся. Например, у человека есть половина необходимой для покупки квартиры суммы, таким людям я советую обращаться напрямую к застройщику, мы сами даем рассрочку до сдачи дома.
Покупать или подождать?
Все участники круглого стола в вопросе покупать или подождать были практически единодушны – конечно, покупать. Но покупать взвешенно, посидев с карандашом и бумагой не один вечер, тщательно изучив все предложения на этом рынке и трезво оценив свое материальное положение и возможности. И имея в руках первоначальный взнос. Покупать сегодня.
Алексей Стифеев: На вопрос: «хотели бы вы сейчас улучшить условия своего жилья?» каждый здравомыслящий человек ответит «да». Какое бы жилье не было, всегда хочется большего. Текущая цена на недвижимость сегодня действительно достигла своего исторического минимума. И сейчас наиболее подходящий момент для того, чтобы взять ипотеку. Не нужно ждать падения ставки. В этой связи можно вспомнить 1994 год, когда ставка рефинансирования была значительно выше. Жители брали в кредит и квартиры и машины, и никто не прогадал, потому что уровень роста цен перекрывал ставки по кредитам. В случае снижения ставки наш банк предлагает такой продукт, как рефинансирование ипотечного кредита.
Олег Бирюков, заместитель коммерческого директора АО «Инженер»:
Сегодня сложилась ситуация, когда выгодно приобретать квартиру. Рынок «просел» и установились минимальные цены на жилье за последние два года. Самое выгодное наше предложение на данный момент — квартиры в жилом комплексе из десятиэтажных энергоэффективных панельных домов в «Белорусском квартале» по Майскому бульвару города Курска. Проживание в таком энергоэффективном доме позволяет в разы снизить расходы на коммунальные услуги и отопление. Ведь у жителей этих домов есть возможность самим регулировать температуру горячей воды и обогрева помещения. Плюс развитая внутренняя инфраструктура района, привлекательное местоположение, легкая транспортная доступность. Привлекает и цена квадратного метра в наших домах от 34 000 рублей. К тому же АО «Инженер» аккредитовано в нескольких банках РФ и Курской области ( ПАО «Курскпромбанк», ПАО «Сбербанк» и других), что позволяет покупателям воспользоваться ипотечным кредитованием.
Сегодня слово ипотека прочно вошло в нашу жизнь. Это основной, если не единственный способ для многих семей улучшить или приобрести жилье. За последние 5 лет рынок жилищного строительства почти на 60% формировался с помощью ипотеки, а если говорить о рынке строительства жилья эконом-класса, то это 90%.
Вывод наших экспертов таков, что сегодня брать ипотечный кредит очень выгодно в том случае, если квартира приобретается для проживания, а для покупки квартиры с целью вложения денег сейчас не самое подходящее время. В любом случае надо помнить, что приобретение жилья с помощью заемных средств – это большая ответственность. И прежде чем сделать этот шаг, нужно трезво и спокойно оценить свои возможности и перспективы.
Арендное жилье
Все больший вес приобретает и так называемое арендное жилье , за ним видится большое будущее. Такое жилье строится преимущественно в небольших поселениях по заказу предприятий, которые заинтересованы в приглашении на работу квалифицированных специалистов. Заметим, что в Курской области построено уже два поселка арендного жилья в Большесолдатском и Суджанском районах. Причем в Большесолдатском построено и заселено уже 40 домов коттеджного типа, а в Суджанском в этом году будет введено в эксплуатацию еще 46 домов. Всего же ООО «Технология» планирует построить в этих районах 200 коттеджей для АО «Надежда». Принцип получения дома в собственность простой: с работником заключается договор, по которому он обязуется в течение 10 лет отработать на предприятии и выплачивать третью часть стоимости коттеджа — около миллиона рублей, остальную сумму АО «Надежда» вкладывает из своего бюджета. По истечении этого срока работник получает в собственность и дом, и прилегающий к нему участок в 15 соток.
Жилищное строительство ведется сегодня во всех 28 районах Курской области, а объемы и качество нового жилья растут с каждым годом. Ипотека по-прежнему остается одним из самых доступных способов приобретения жилья в собственность. А брать или не брать ипотеку, каждый решает сам. Главное, решение это должно быть взвешенным, ведь, как заметили наши эксперты, деньги не терпят суеты.